А. А. Попова. Преступления с использованием платёжных карт

А. А. Попова,

преподаватель кафедры кадрового обеспечения и управления персоналом в органах внутренних дел

кандидат юридических наук

(ВИПК МВД России)

В статье рассмотрены вопросы, касающиеся истории возникновения платёжных карт. Проведён анализ научной литературы и материалов уголовных дел, исходя из которого был сделан вывод о том, что в последние годы наблюдается заметное увеличение числа преступлений, связанных между собой одним общим криминалистическим признаком – все они были совершены с использованием платёжных карт.

Ключевые слова: платёжная карта, преступление, правонарушения, преступные посягательства, правоохранительные ведомства.

П 58

ББК 67.408

УДК 343.3/.7

ГРНТИ 10.77.51

Код ВАК 12.00.08

A. A. Popova. Crimes with use of payment cards

A. A. Popova,

teacher of chair of staffing and human resource management in law-enforcement bodies

candidate of jurisprudence

(VIPK Ministry of Internal Affairs of Russia)

In article the questions concerning history of emergence of payment cards are considered. The analysis of scientific literature and materials of criminal cases proceeding from which the conclusion that in recent years the noticeable increase in number of the crimes connected among themselves by one general criminalistic sign is observed was drawn is carried out – all of them were made with use of payment cards.

Keywords: payment card; crime; offenses; criminal encroachments; law-enforcement departments.

_____________________________________

Платёжные карты приобретают всё большую функциональность, далеко выходя за некогда традиционные рамки банковских систем. Их используют практически во всех социально-экономических сферах: в научно-образовательных заведениях, предприятиях торговли, промышленности и транспорта, страховых, телекоммуникационных компаниях, предприятиях ЖКХ, паспортно-визовых службах, медицинских учреждениях, учреждениях социальной защиты, сферы обслуживания, гостиницах.

В современном мире, принято считать, что платёжные карты являются исключительно банковской прерогативой. Однако следует заглянуть в историю развития безналичных расчётов и сразу станет ясно, что это не так.

С развитием торгово-денежных отношений находящиеся в обращении денежные средства стали уже недостаточно эффективно обслуживать систему торговли и услуг. Возникла необходимость в новом платёжном документе, который обладал бы функциями наличных денег [1, с. 114].

Первое предложение о возможности использования карт как платёжного средства было сделано в Англии в конце прошлого века Д. Беллами в книге «Глядя назад» (James Bellami, Looking Backwards, 1880 г.) [2]. Их появление было следствием развития потребительского кредита, промышленности и торговли, это повлекло за собой появление роста услуг, оказываемых с помощью платёжных карт.

Историю развития платёжных карт достаточно условно можно разделить на два этапа:

1) развитие технологий изготовления, обслуживания карт и обработки информации;

2) развитие и совершенствование механизма безналичных расчётов [3, с. 98].

Впервые в качестве платёжного документа карты стали использоваться в 1914 году в США [4]. Они изготавливались из картона и содержали нанесённые полиграфическим способом идентификационные данные держателей.

В 1940 году карты стали изготавливать из пластмассы, что резко удешевило их изготовление [3, с. 8]. Они оказались удобны как для своего производства, так и в использовании для своих держателей.

В 60-е годы ХХ века была придумана пластиковая карта с магнитной полосой, в закодированной форме содержащей идентификационную информацию, позволявшую ускорить и автоматизировать процесс проведения операций, а также повысить защищённость карты. Несмотря на это, такие карты стали уязвимы для мошенничества, уже в 1992 году в США общий ущерб от махинаций превысил 1 млрд. долларов. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платёжных систем, ориентированных на них и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного бизнеса», компаний Visa и «MasterCard/Europay», является причиной интенсивного использования карт с магнитной полосой и сегодня.

В 1975 году Р. Морено (Франция) изобрёл электронную карту памяти (карту с микросхемой). Он также высказывал идею, что пластиковая карта может быть не только с одной, но и с большим количеством микросхем, одна из которых может выполнять функцию обычного микропроцессора ЭВМ [5]. Спустя несколько лет, компания «Bull» (Франция) разработала и запатентовала смарт-карту со встроенным микропроцессором (чипом).

Анализ исторического материала позволяет сделать вывод о том, что возникновение платёжной карты как специфического объекта криминалистического исследования стало проявлением прогресса кредитных денег, состоящего в появлении и развитии их производственных форм.

Таким образом, появление и оборот платёжных карт показывает не только динамику развития и увеличения их количества, но и рост преступности, связанной с их использованием, а также незаконным изготовлением и сбытом.

Рынок банковских платёжных карт в России сформировался в 90-х годах ХХ века и в последнее время демонстрирует рекордные темпы роста [6].

Одновременно с их появлением общественность и правоохранительные органы всего мира столкнулись с новой и серьёзной проблемой – хищениями денежных средств с банковских счетов при помощи платёжных карт, а также широким спектром иных преступлений, совершаемых в сфере незаконного оборота данных документов.

Преступления с использованием платёжных карт относятся к категории технически сложных по замыслу и исполнению. Для их осуществления преступники часто объединяются в группы с чётким распределением ролей в процессе подготовки и реализации преступного замысла. Организаторы и исполнители нередко обладают высокой квалификацией и глубоким знанием технологии и организации обращения платёжных карт.

Так, в Краснодарском крае расследуется уголовное дело в отношении сотрудницы банка, которая незаконно списывала денежные средства со счетов клиентов и подделывала документы об их переводе на свой счёт [7].

Проанализировав научную литературу и материалы уголовных дел, мы пришли к выводу, что в последние годы наблюдается заметное увеличение числа преступлений, связанных между собой одним общим криминалистическим признаком – все они были совершены с использованием платёжных карт. К таким преступлениям можно отнести: кражу (ст. 158 УК России), мошенничество (ст. 159 УК России), мошенничество с использованием платёжных карт (ст. 159.3 УК России), легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых другими лицами преступным путём (ст. 174 УК России), легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК России), неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК России), незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну (ст. 183 УК России), неправомерный доступ к компьютерной информации (ст. 272 УК России), нарушение правил эксплуатации средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации и информационно-телекоммуникационных сетей (ст. 274 УК России).

В современном мире каждый шестой владелец платёжной карты становится жертвой ошибки или потерпевшим от преступного посягательства. Количество таких преступлений с каждым годом возрастает. Наиболее распространённую угрозу составляют опасность кражи, несанкционированное использование после утраты, подделки и мошенничества при проведении трансакции.

В России централизованного учёта таких преступлений до 1997 года не велось, они преимущественно квалифицировались по ст. 147 УК РСФСР (мошенничество). После принятия в 1996 году Уголовного кодекса Российской Федерации преступления, связанные с платёжными картами, были выделены в статью 187 «Неправомерный оборот средств платежей».

За последнее время преступность в сфере оборота этого вида документов претерпела качественные изменения – от деяний, совершаемых отдельными лицами и небольшими группами, до преступлений, совершаемых хорошо организованными группировками и преступными сообществами. Преступники используют современную технику, необходимые документы прикрытия. Для осуществления преступной деятельности создаются лжефирмы, псевдобанки. Соответственно, данный вид преступлений тесно связан с более тяжкими – против личности и собственности.

По данным официальной статистики отмечается постоянный рост мошенничеств, совершаемых с использованием информационных технологий. Так, в 2015 году число зарегистрированных преступлений данного вида составило 13 464, в 2016 году – 32 875. Только за первый квартал 2017 года уже зарегистрировано около 10 тысяч преступлений, совершённых в указанной сфере.

Основной причиной увеличения числа обозначенных мошеннических действий является существенное расширение спектра услуг, предоставляемых с использованием информационных технологий в финансовой сфере. Миллионы граждан используют возможность покупки и продажи товаров, осуществляют электронные переводы денежных средств, управление собственными финансами через сеть Интернет. Этими возможностями активно пользуются мошенники для завладения чужими деньгами и имуществом [8].

На основании изложенного, представляется обоснованным вывод о том, что в современных условиях преступления с пластиковыми платёжными документами представляют собой серьёзную угрозу национальной безопасности каждого государства и борьба с ними является приоритетной, чрезвычайно сложной задачей. Профилактика таких преступлений осталась на прежнем уровне, методическое, технико-криминалистическое и информационное обеспечение организации их раскрытия и расследования находятся в стадии разработки, уголовно-правовая квалификация содеянного по-прежнему проблематична, подготовка кадров по специализации для указанной деятельности далека от совершенства.

Для противостояния преступлениям с платёжными картами необходимо перейти к более интенсивным формам изучения криминалистически значимой компьютерной информации и средств её обработки, более глубокого исследования их подделки, а также усилению роли научных знаний, основанных на мировом опыте использования профилактических мер в отношении данного вида преступлений. Следует упорядочить накопленный наукой в рамках различных теорий и учений обширный материал, скоординировать научно-теоретические и практические силы и средства, направить их по интенсивному пути развития исследования платёжных карт.

Правонарушения в сфере финансовой и банковской деятельности представляют серьёзную угрозу экономической безопасности Российской Федерации. Они причиняют серьёзный ущерб гражданам, коммерческим структурам, государству, разрушают финансовую систему, способствуют резкому расслоению общества, что неизбежно усиливает социальную напряжённость, тормозит проводимые реформы. Поэтому проблема защиты платёжных карт от преступных посягательств сегодня требует особого внимания. На уровне правоохранительных ведомств необходимо содействовать и способствовать координации усилий по предотвращению преступлений, связанных с использованием платёжных карт, со службами безопасности участников оборота этих документов, поскольку последние (особенно банки) в наибольшей степени заинтересованы в положительных результатах данной деятельности. Такая координация возможна как путём организации совместных учебных сборов и семинаров, так и создания оперативно-следственных бригад с привлечением специалистов из коммерческих банков на постоянной или временной основе. Конференции, форумы, симпозиумы (в том числе и международные) по вопросам безопасности в банковских системах при расчётах платёжными картами помогут наладить систему взаимодействия между службами безопасности российских банков.

Литература:

1. Кузнецова А. В. Развитие системы обращения банковских пластиковых карт в России: Дисс. … канд. экон. наук. – Ульяновск, 2006. – С. 169.

2. Ерошин Г. М. История технологии // Банковские системы и оборудование. – 1994. – № 2. – С. 48.

3. Вавилов А. В., Ильин И. И. Пластиковые карты: принципы построения платёжных систем. – М.: Европеум-пресс, 1999. – С. 123.

4. Загоровская В. Э. Банковская карта. – СПб. 2005. – С. 47.

5. Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: 1999. – С. 528.

6. Гребенюк С. Г. Использование современных технологий банковских операций в розничном бизнесе// Финансы и кредит. – 2005. – № 8. – С. 58.

7. https://23.xn--b1aew.xn--p1ai/news/item/10444495 (обращение 09.06.2017)

8. Горовой А. В. Расследование технологий обмана. // Полиция России. – 2017. – № 10. – С. 42.